Imaginez que vous puissiez préparer vos vieux jours sereinement.

En fait c’est ça, le but du Plan d’épargne retraite (PER).

Avec beaucoup plus de souplesse qu’avec un contrat de retraite Madelin.

Avec plus de portes de sortie.

Sans gérer ça vous-même.

En baissant vos impôts dès maintenant, ou à la retraite. Au choix.

Et surtout, en pouvant récupérer vos sous à la sortie, sans forcément les transformer en rente viagère.

Vous vous dites peut-être que c’est complexe et très rébarbatif (pour rester poli), que ça enrichira surtout l’assureur et qu’il est dangereux de s’engager dans un contrat pour des dizaines d’années.

 

J’ai longtemps négligé l’épargne retraite, pour ces raisons.

J’ai commencé par ouvrir juste une petite assurance vie, en me disant que ça faisait de moi un garçon sérieux.

Puis j’ai compris que malgré tout, la CARPIMKO entraînait ma famille dans le mur, y compris nos enfants qui risquaient d’être mis à contribution un jour si nous avions besoin d’une place en EHPAD.

 

La CARPIMKO ne suffira jamais à payer notre place en EHPAD.

Même si la réforme des retraites améliore les prestations, comme nous l’annoncent nos syndicats optimistes.

Ne pas mettre ses enfants à contribution à cause de notre côté cigale : c’est aussi une question de fierté.

 

Vous le savez : le départ en retraite entraînera une chute brutale de nos revenus.

Alors beaucoup choisissent du tangible, du concret : l’immobilier. Un studio dans la grande ville du coin, par exemple.

Puis viennent les travaux, les locataires qui ne paient pas, ceux qui trouent les murs, ceux qui cassent les fenêtres, ceux qui n’aèrent pas et qui vous attaquent pour insalubrité. 

Parce que forcément, un propriétaire, c’est un être malfaisant dans ce pays. Un marchand de sommeil. La télévision aime le rappeler jusqu’à l’écœurement.

Vous avez aussi le meublé dans une résidence de services, mais là encore c’est le locataire qui fait sa loi (la société qui sous-loue aux vrais occupants).

 

Le nouveau PER individuel est une alternative.

Contrairement au Madelin, l’argent que vous mettrez dans le PER vous appartiendra.

Vous pourrez le récupérer entièrement à la retraite, ou le transformer en rente.

Ou un mix des deux.

Avant ça, vous pourrez le récupérer pour acheter votre résidence principale.

Vous pourrez y loger plusieurs types de placements, y compris de l’immobilier.

Sans gestion quotidienne.

 

Les commerciaux qui nous démarchent le savent : le PER est un bon plan pour eux.

Vous avez peut-être vécu cette scène : un conseiller vous appelle, vous lui accordez un rendez-vous pour pouvoir abréger la conversation. Il vient, il vous retourne le cerveau, puis vous entendez le patient suivant qui sonne. Et après ce patient, vous savez que vous avez vos enfants à emmener au judo et au conservatoire. Vous stressez.

C’est comme ça qu’on se retrouve avec un contrat inadapté et gorgé de frais plus ou moins cachés qui vont grignoter le rendement.

C’est aussi comme ça qu’on transfère un bon contrat Madelin vers un mauvais PER.

Variante qui ne vaut guère mieux : c’est comme ça que vous éjectez le commercial alors que son contrat aurait été bon pour vous.

 

Achèteriez-vous une voiture sans vous renseigner ?

Probablement pas, parce que c’est quand même un achat pour plusieurs années.

L’épargne retraite, c’est encore plus que ça : c’est un projet de vie, en fait.

Impossible de s’engager là-dedans à la légère.

 

Nous avons besoin d’apprendre.

Je le dis depuis l’ouverture de mon blog en 2008.

Apprendre pour anticiper et diversifier.

Apprendre le jargon des commerciaux et de leurs brochures.

Apprendre pour prendre les meilleures décisions, pour notre famille et pour nous.

Apprendre pour éviter le pire des risques : l’absence de risque. Si nous ne faisons rien, l’inflation rongera notre pouvoir d’achat, comme elle le fait déjà avec les lettres-clés.

Nous, les paramédicaux aux tarifs gelés, nous avons un besoin crucial de battre l’inflation.

Nous avons aussi besoin d’apprendre si le PER mérite qu’on transfère nos contrats Madelin et nos PERP.

 

Le PER est un nouveau couteau suisse de l’investissement défiscalisant. 

Une page se tournera le 1er octobre 2020 : les contrats Madelin et les PERP ne seront plus commercialisables.

Il faut nous intéresser à leur remplaçant.

 

Je vous propose de maîtriser cet outil multifonction grâce à une formation en ligne.

Je l’ai appelée « LE GUIDE PRATIQUE DU PER : comprendre ce nouveau couteau suisse de l'épargne ».

 

Si vous accordez une confiance aveugle aux conseillers financiers, cette formation n’est pas pour vous.

Elle n’est pas davantage pour vous si vous avez décidé de vous contenter du livret A parce que le reste est trop ch… ronophage.

Mais si vous aimez maîtriser un sujet avant de prendre une décision, je peux partager avec vous tout ce que j’ai découvert.

Je vous explique ce que j’ai appris, simplement et sans jargon. Avec un peu de chiffres, des exemples et des bonus pour vous simplifier la réflexion.

 

Dans les heures qui viennent, vous allez comprendre les avantages et les inconvénients du PER individuel.

Vous comprendrez le fonctionnement de la CARPIMKO, les tranches de l’impôt sur le revenu, la défiscalisation du PER, l’immobilier qu’on peut y loger (c’est le cas de le dire), les placements financiers, le fonds sécurisé.

Vous saurez si c’est fait pour vous.

Mais bien évidemment, je ne suis pas conseiller et je n’ai aucun PER à vendre !

 

Vous devrez réfléchir par vous-même, grâce aux clés que je vous donnerai.

Vous pourrez ensuite regarder des contrats.

Puis décider si vous souscrivez.

Et gérer le contrat vous-même (quelques minutes par mois peuvent suffire), ou laisser faire les pros.

 

Au sommaire de la formation :

·                  Pourquoi le PER est-il si utile pour nous ? Le concept de la chute de la falaise. La peur qui nous pousse à procrastiner. La réforme des retraites. La découverte du couteau suisse.

·                  Comprendre le principe. Les différents types de PER. Le PER à points. Les contrats multisupports. La gestion déléguée. Les profils d’investisseur. Huit types de frais. Le produit-tunnel. Les petites portes de sortie. La sortie principale. Le décès et la réversion.

·                  La défiscalisation. Comment connaître votre tranche d’imposition en une minute, pour savoir combien d’impôt vous économiserez. Le concept de tremplin pour l’épargne. Le disponible fiscal. Le forfait fiscal. La fiscalité à la sortie et en cas de décès. La niche fiscale temporaire. Le côté « super prévoyance doublement défiscalisée » du PER.

·                  Simulons : ça rapporte combien ? Comprendre l’érosion monétaire qui attaque votre argent. Le pouvoir exponentiel des intérêts composés. Combien rapportent 300 € placés chaque mois. Combien rapportent le fonds sécurisé et les actions. Simuler la rente viagère, avec ou sans pension de réversion. Comprendre le taux technique.

·                  Etude de quelques PER : comment choisir ? Je regarde avec vous plusieurs PER individuels : celui d’une grande banque, celui d’une mutuelle connue, celui d’une grande compagnie d’assurances, puis un PER à 0 % de frais d’entrée. Je parle aussi d’un contrat par points.

·                  Que faire ? Je récapitule les avantages et les inconvénients du PER individuel. Faut-il franchir le Rubicon ? Faut-il supporter les frais ? Faut-il transférer son contrat Madelin ou son PERP vers un PER ? A qui peut-on faire confiance pour ça ? Faut-il attendre ?

 

 

 

-          Un glossaire : le jargon du PER décrypté

-          Un tableau Excel permettant de calculer la somme maximale que vous pouvez mettre dans un PER sur une année.

-          Un PDF qui résume la fiscalité des différents PER.

-          Un tableau comparatif des contrats étudiés dans la formation.

 

 

Après ces 3h52 de formation, vous y verrez plus clair.

Vous connaîtrez les manettes.

Vous pourrez décider si vous voulez les utiliser pour piloter votre épargne de long terme.

 

Comment suivre cette formation ?

Une fois votre commande passée, la formation va être ajoutée à votre espace perso, et vous en conserverez l’accès à vie.

 C’est une formation vidéo dans laquelle je vous explique les concepts, je vous montre des schémas sur un paperboard virtuel et je filme mon écran de PC ou de téléphone quand j’ai un site ou une application à vous montrer.

 Vous pourrez la suivre à votre rythme et commencer à investir dès que vous le souhaiterez.

 
Est-ce  vraiment le bon moment pour parler de ça ?
Le bon moment pour commencer à épargner, c'est aujourd'hui. Quel que soit le moment, c'est aujourd'hui. Il y a toujours une bonne raison d'attendre. En plus, entrer dans l'épargne en période de soldes, c'est encore mieux. Et si cette crise vous effraie, il reste le fonds en euros sécurisé, dans tous les PER.

J’ai créé cette formation spécialement pour ceux qui n’y connaissent rien. Depuis 2008, j’essaie de traduire le jargon financier en français courant. Et si vous débutez, vous avez un avantage énorme sur les autres : vous avez 43 ans de d’intérêts composés devant vous !

 

 

 

La réforme des retraites nous ôte toute visibilité, non ?

En fait, on n’a jamais aucune visibilité à long terme. Ce n’est pas particulier à cette période de coronavirus et de réforme des retraites. Il faut quand même tracer sa route et faire de son mieux. Et même si un jour l’exercice libéral disparaît, votre PER pourra recevoir de l’épargne salariale, en plus de votre épargne individuelle.

 

Je ne suis pas imposable, donc ça ne me concerne pas.

Vous pouvez refuser de déduire vos versements, pour défiscaliser le capital ou la rente à la sortie. J’en parle dans la formation. En fait, avec la PER, on déduit à l’entrée ou à la sortie. Il faut le signaler à l’assureur au moment des versements.
 
 
 
 Avez-vous un agrément FIF-PL ou DPC ?

Non, mais je compense par un tarif bas. Je préfère ça, plutôt que la surcharge administrative que m'imposeraient ces organismes.


Puis-je payer par chèque ou virement ?
 
Je préfère les paiements directs sur le site parce qu'ils sont automatiques, mais vous pouvez me contacter et je vous expliquerai comment procéder par chèque ou virement :
glefebvre.formations@gmail.com
 
 

Mais vous n’êtes pas un expert, si ?

Non, bien sûr. Je suis un orthophoniste libéral lambda.
 
Je ne me permets pas de vous conseiller tel ou tel PER, ni de décider à votre place comment vous devez répartir votre argent. Mais je vous montre ce qui me plaît et ce qui me plaît moins dans le concept de PER, puis dans tel ou tel contrat.

Si j’ai créé cette formation, c’est parce que moi aussi, j’avais besoin de comprendre et de protéger ma famille. J’essaie de tout faire pour éviter de taxer mes fils quand j’aurai 80 ans. Nous laisserons déjà des montagnes de dettes nationales à leur génération. Alors évitons d’en rajouter…

Je me suis donc immergé dans ce « dossier PER » pendant plusieurs mois, après la sortie de ma formation sur la compta. Je vous livre ce que j’ai compris.

L’objectif : vous permettre de prendre une décision avisée quant à votre avenir.

 
A tout de suite,

Guillaume